Что такое SWIFT: как работает

Система SWIFT – что она представляет собой простыми словами, для чего используется, для какого потребителя предназначена? Как работает представленная система, какие имеет особенности, сколько может идти денежный перевод в рамках данной системы СВИФТ и можно ли отключить ее? Далее об этих и иных вопросах и пойдет речь далее.

Содержание:

1. А как система работает?
2. SWIFT код и его расшифровка
3. Узнаем SWIFT код банка
4. Современный SWIFT перевод
5. SWIFT платеж и его расшифровка
6. BIC и IBAN как составляющие системы
7. Сроки проводимого SWIFT-перевода
8. Цена SWIFT перевода
9. Тарифы SWIFT перевода
10. Взимание комиссионных за SWIFT перевод
11. Отключение SWIFT
12. Если РФ отключат от SWIFT
13. Как работает SWIFT
14. Есть ли альтернатива Свифт

Развитие на международном уровне торговли прямо повлияло на процесс формирования разных и сложных систем современных переводов, проводимых между банками. И потому, для увеличения скорости денежных переводов в рамках международных банков, специалистами была в короткие сроки разработана и внедрена единая система переводов. В этом случае идет речь о системе SWIFT, с достаточно требовательной номенклатурой проводимых переводов, специальным набором кодов, позволяющие выявить получателя транзакции.

А как система работает?

Представленная система представляет собой систему переводов, имеющая правила, свои внутренние стандарты, работающие независимо и одинаково в каждой точке планеты. Система позволяет переводить финансы на счет адресата удаленным способом, причем максимально доступно, в короткие сроки. И тут уже в работу задействуют специальные счета корреспондентов в банках международного уровня.

Описывая систему простыми, понятными для многих словами, то перед нами набор специальных установок, договоров между иностранными банками, в рамках коих они проводят денежные переводы, либо же говоря еще проще – доставляют деньги на счет получателя.

По информации из Википедии, SWIFT - общество всемирного уровня, межбанковских каналов связи, а ее фактические участники – используют по договоренности единую систему банков для передачи средств в рамках совершаемых платежей. Главный офис системы расположен в Брюсселе, сеть включает в себя более 10 тысяч банков, расположенных в более чем 200 государствах. Хоть система объединяет в себе не все мировые банки.

SWIFT код и его расшифровка

Это стандартный набор цифр – код, который идентифицирует номер банка, применяемы коды глобально, чтоб распознавать все финансовые организации, банки, кто они и где расположены. Коды применимы при проводимых транзакциях международного уровня, либо же процедур SEPA.

Если говорить о том, что представляет собой система для банка получателя – это набор 8 или 11 чисел, определяющие государство, банк получателя. Данные коды позволяют быстро и правильно обрабатывать денежные, международные переводы. Их применяют при отправке денег за пределы государства.

Узнаем SWIFT код банка

Отыскать SWIFT-код своего банка можно в отчете. Достаточно открыть форму перевода, переходя в раздел Переводы – Перевод в банк, и здесь выводися информация о финансовой операции. Далее уже пользователь может отыскать надпись «Список SWIFT-кодов». Хотя нередко можно прибегнуть к услугам специализированных справочников.

Но стоит сразу сказать, что данный код применим исключительно на международном уровне. При проведении банковских транзакций внутри государства – финансовые организации применяют иные коды. Данные о таковых можно отыскать в специализированных справочниках.

Перед определением SWIFT банка, важно предварительно уточнить – код гарантирует безопасность проводимого перевода. И соответственно риск того, что деньги зависнут между банками, минимален. Также немаловажным моментом есть то, что участие в данной системе SWIFT- сугубо добровольное мероприятие.

Современный SWIFT перевод

Это перевод, который дает возможность проводить все денежные переводы в инвалюте, независимо от конечного пункта назначения, как и точки отправки. При чем в актив как физических, так и юридических лиц. Как провести отправку денег на международном уровне? И тут уже все зависит от того, какой банк был выбран – некоторые финансовые организации проводят перевод денег в режиме он-лайн, иные же требуют отправки денежного перевода почтой или же факсом, иные же требуют личного присутствия в отделении филиала.

Если клиенту после получения на руки реквизитов – стоит посетить банк, то выбрать можно любой, главное, чтоб он был подключен к системе SWIFT. Далее клиент передает оператору имеющиеся у получателя реквизиты, как и свой паспорт, на основании которых идет оформление заявки на перевод. Получатель также проверяет, доставлена ли сумма денег в банк, а уже после – посещает отделение банка, в коем открывал ранее счет и получает там свой перевод. Если перевод денег был без открытия счета – финансы получить можно в любом банковском отделении.

Важно! Ряд банковских отделений не всегда могут физически выдать получателю на руки большую сумму денег. И чтоб не допустить возникновение задержек, в банк стоит прозвонить заблаговременно, заказать нужную получателю сумму наличных. Уже на месте менеджер и инкассаторы подготавливают к озвученному времени необходимый объем наличных средств, не приводя к задержкам.

SWIFT платеж и его расшифровка

SWIFT представляет собой международного уровня платежную систему, которая выступает быстрым и надежным методом денежных переводов. Ее активно используют при совершении покупок или для бронирования номеров в отелях, оплаты отдыха и так далее. Перевести деньги можно легко и быстро, даже не посещая отделение банка, да и ограничения по сумме перевода как таковые отсутствуют.

BIC и IBAN как составляющие системы

BIC – это идентификационный номер финансовой организации, банка в соответствии с международными стандартами ISO 9362. Это, говоря проще, специальный код счета банка – получателя, отображающий все данные в рамках SWIFT-кода. Он изначально использовался в странах Европы, после стал использоваться по всему и за пределами Евросоюза.

Сроки проводимого SWIFT-перевода

Если говорить о недостатках данного сервиса, то тут можно упомянуть о сборах, которые будут достаточно оперативно накапливаться, плюс то, что не всегда международные между банками переводы идут быстро.

Сроки переводов по данной системе во многом определены банком, его политикой. Как правило, переводы банки обрабатывают на протяжении нескольких рабочих дней, если заявка на перевод подана до конца рабочего в банке дня. Если заявление подано в начале рабочего дня, то перевод как правило проводят до его завершения, день в день. Если внутри банка возникает ситуация форс-мажор – деньги проводят на следующий день.

Но даже тот факт, что деньги могут быть переведены день в день, не значит, что потенциальный получатель может получить их также в этот день. Сроки перевода варьируются от 1 и до 5 рабочих дней.

Сроки транзакции могут достигать недели. Правда в крупных банках эти сроки сокращены до суток внутри системы.

Однако при использовании специальных корреспондентских счетов крупного формата транснациональных банков-перевод внутри системы SWIFT идет не более суток. Точнее сроки будут указаны в банке, при оформлении перевода, списывая деньги, плюс комиссионные.

Цена SWIFT перевода

Если говорить о том, сколько стоит данный перевод внутри системы, при этом, проводя анализ с иными финансовыми системами, то SWIFT предлагает каждому клиенту максимально выгодные условия переводов и тарификацию. При чем в ней нет фиксированных расценок – конечная к оплате сумма определена суммированием комиссионных сборов, которые и определяют банки участники.

Традиционно, перевод обойдется в разы дешевле, нежели на сервисах иных мгновенно проводимых транзакций. Окончательный размер суммы будет рассчитан менеджером, при проведении оформления перевода.

Тарифы SWIFT перевода

Данная тарифная сетка в системе SWIFT переводов намного выгоднее иных операторов, оказывающих подобные финансовые услуги. Система предлагает клиентам наиболее выгодный тариф – порядка 10-20 долларов за проводимую операцию, что на порядок ниже, нежели например у Western Union.

Взимание комиссионных за SWIFT перевод

Сколько же стоит перевод денег в системе SWIFT – все зависит от банка. И тут уже комиссия может быть следующей – она варьирует в сумме от 0,1 до 2% от суммы, но минимум к уплате 10 – 60 долларов, а вот отзыв платежа варьирует по сумме от 20 и до 100 долларов.

И комиссионный сбор будет возложен непосредственно на получателя сумм перевода. Если надо получить точную сумму, например, как плату за услуги или работу, число переводимых денег будет увеличено на % комиссионного сбора.

Отключение SWIFT

Это ведет к торможению международных расчетов, нарушению цепочек поставок, а также росту цен, как вариант – даже международного уровня дефолту отдельных товаров и их групп. Данный сценарий приведет к валютному шоку, где доллар и евро достигнут своего предела.

Если РФ отключат от SWIFT

Если возникнет угроза отключения банков РФ от данной системы – возможны негативные последствия. Таковая угроза возникла в 2014 году - это тяжелый санкицонный риск, но чем он реально грозит стране? Многие финансовые аналитики говорят, что после подобного отключения стартует распродажа инвесторами ценных бумаг РФ, просядет фондовый рынок.

Это также спровоцирует перебою в работе карт ведущих на мировом рынке платежных систем, таких как Visa и MasterCard. Все, кто будет переводить средства с банковских счетов, столкнутся с усложнением процедуры, да и по стоимости она станет дороже. Банки в силу снижения активности клиентов станут искать собственную альтернативу, что спровоцирует падение доходной части и увеличение части растрат.

Как работает SWIFT

Если финансовому учреждению надо отправить платеж либо же подтвердить операции иным финансовым учреждениям – готовится соответствующее сообщение, которое шифруют специальным кодом с использованием шифровальной системы SWIFT. Далее сообщение отправляют по специальному каналу связи контрагентам, которые его дешифруют и применяют по прямому назначению. В этом случае приходит выписка по всем корреспондентским счетам, если платеж неизвестен – по нему проводят соответствующее расследование.

Есть ли альтернатива Свифт

Еще в 2012 году от системы SWIFT были отсоединены банки Израиля, которые перевели их работу на новую платежную систему - SUCRE. Данное решение было принято в таких государствах как Боливия и Эквадор, Венесуэла и Куба. В России также есть альтернатива данной системы – СПФС, хоть можно выделить и иные способы и механизмы переводы денег за рубеж без использования SWIFT:

• С карты на карту, указав номер получателя.
• Посредством таких электронных платежей как Киви и Вебмани, ЮMoney.
• Посредством системы Western Union, а также Золотая Корона.
• С использованием систем, поддерживающих работу с криптовалютой.

Все это показывает независимость страны, даже если реально, но никак не виртуально встанет вопрос об отключении России от данной системы денежных переводов между банкам на международном уровне.